El mito del lugar donde nadie quiere estar, El Buró de Crédito. Parte 1

Muchas personas piensan que el Buró de Crédito es una especie de “lista negra” donde se boletina a las personas que no pagan sus deudas o deben un crédito.  Pero esto es sólo un mito, el Buró de Crédito es una sociedad de empresas privadas que evalúa la información crediticia, es decir reciben la información de las instituciones que otorgan préstamos o créditos (bancos, auto financieras, prestamistas regulados) y con esa información realizan tu historial crediticio, digamos que clasifican es si eres cumplido con tus pagos o no, con cuánta periodicidad lo haces, qué edad tienes y cuáles son tus ingresos.

¿Para qué sirve?

Cuando solicitas un crédito lo primero que hacen las instituciones a las que solicitas el crédito o préstamo es recurrir al buró de crédito para conocer qué tipo de deudor eres. Es algo lógico, si tu prestaras dinero quisieras conocer a la persona y saber si es probable que te pague o no, además saber la capacidad de pago que tiene.  Si sólo puede cubrir una deuda de $20,000 sería absurdo y muy arriesgado que le presten $70,000.

 

Entonces ¿es bueno o malo estar en el buró?

Como te darás cuenta no es malo, es una historia de tu comportamiento como pagador. Lo malo es cuando no haces los pagos correspondientes porque ahí sí tu historial crediticio se ve afectado.

Si tienes contratado o tuviste alguna tarjeta de crédito, ya sea de un banco o una tienda departamental, un crédito automotriz o hipotecario, toda esta información y comportamiento de los pagos se ven reflejados en tu historial, por ello es tan importante que  los mantengas al corriente.

¿Cada cuánto se actualiza la información?

Las instituciones crediticias reportan la información de manera mensual. Si pagas a tiempo, si pagas el mínimo, si eres totalero o si de plano no pagas, todo se ve en el buró de crédito.

 

Si no tengo historial crediticio ¿qué puedo hacer?

Siempre recomiendo que tengas una tarjeta de crédito y que le des un buen uso, te recomiendo que leas el siguiente blog antes de contratar cualquier tarjeta que decidas: http://sofinz.blogspot.mx/2016/05/lo-que-no-sabias-de-las-tarjetas-de.html

La tarjeta de crédito no sólo sirve para comprar cosas, te puede ayudar en alguna emergencia (dependiendo de tu línea de crédito, es decir cuánto es lo máximo que te puede prestar el banco), sino que además te ayuda a ir formando tu historial crediticio, es bueno que mantengas tus pagos siempre al corriente, ya que esto te abrirá puertas para cuando decidas comprar un coche, una casa o pagar la Universidad y hacer uso del crédito.

¿Qué pasa si estoy en el buró de crédito y mi historial es malo?

Para ser borrado del Buró, la ley dicta que dependiendo del monto y el tiempo de la deuda se mantiene o elimina el registro.

• Deudas menores o iguales a 25 UDIS, se eliminan después de un año. Es decir si debes igual o menos de $137mx se eliminará el registro después de este periodo.

• Deudas mayores a 25 UDIS y hasta 500 UDIS, se eliminan después de dos años. Si debes entre 137.1 y $2745mx.

• Deudas mayores a 500 UDIS y hasta 1000 UDIS, se eliminan después de cuatro años. Si debes entre $2745mx y $5490.

• Deudas mayores a 1000 UDIS, se eliminan después de seis años siempre y cuando: sean menores a 400 mil UDIS, el crédito no se encuentre en proceso judicial y/o no hayas cometido algún fraude en tus créditos. Si debes más de $5490 ponte buzo y paga lo antes posible!!!

***Las UDIs (Unidades de Inversión) según el Banco de México el día de hoy 27 de enero de 2017 tienen un valor de 5.49mx. 

No te dejes sorprender con las personas que te dicen que por una cantidad te pueden borrar del buró, eso es fraude!

 

 

Si por alguna situación no pudiste pagar o pagaste tarde no te esperes a que se borre la información para mejorar tu historial, realiza el pago lo más pronto que puedas y así se vea reflejado en tu historial que estás cumpliendo con tus pagos.

 
Así que ya sabes, TODO sale en el buró, tanto lo bueno como lo malo! La próxima semana te daré algunos tips para conocer tu historial.

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Felices Finanzas,

Sofía Cárdenas