Lo que no sabias de las tarjetas de crédito...
Las tarjetas de crédito las podríamos comparar como al equipo de futbol América, o lo amas o lo odias!
Pues ellas pasa algo similar, pero la verdad es que si las sabemos usar adecuádamente son una maravilla! Pero recuerda: NO SON UNA EXTENSIÓN DE TU SUELDO!!!!
Si aún no cuentas con una tarjeta de crédito primero tienes que saber cuál será su fin, es decir para qué la usarás. ¿Pagarás servicios como el agua, teléfono, luz, internet, etc, con ella?
¿La usarás para ir al super o en compras recurrentes, únicamente te interesa tenerla en un cajón guardada bajo llave y usarla EXCLUSIVAMENTE para una emergencia?. O bien para viajes, etc...
Una vez que sabes cuál será el propósito tendrás que definir algo todavía más difícil. Tienes que conocer cuál es tu perfil de cliente. ¿Qué quiero decir con ésto? Es simple, si realizas varias compras al mes con tu tarjeta, ¿eres totalero? me refiero a que liquidarás el total de tus compras o te irás con el pago mínimo? NUNCA se recomienda esto!!!.
¿Por qué es importante saber esto? Porque de acuerdo a ello tenemos que encontrar la mejor opción para ti, es como si fuera casi un traje hecho a tu medida.
Debes de poner atención a ciertos detalles antes de contratar una tarjeta de crédito, si ya tienes una y ves que no es "al 100% la talla de tu traje", qué esperas para cambiarla!!!
Recuerda que un banco tiene una gama enorme de tarjetas de crédito, siempre tratarán de ofrecerte la más cara, por obvias razones y porque además a los ejecutivos les otorgan comisiones por cada apertura que logren. Así que ponte buzo!!!
Veamos algunos datos generales y en un momento más regreso para darte un ejemplo preciso.
Muchas veces escuchamos términos raros que no entendemos y no sabemos exactamente a qué se refieren.
CAT- (no es gato en inglés) es el Costo Anual Total, se refiere a cuánto será el costo de un crédito o préstamo en un año, es decir la tasa de interés más las comisiones que te cobra el banco, además de todo lo que se te ocurra que te pueden cargar de más!!!! Ojo, la mayoría de las veces no incluye IVA y se especifica como CAT sin IVA.
Para qué te sirve...
Para poder comparar los costos de los diferentes créditos o préstamos que se nos ofrecen y así decider cuál es nuestra mejor opción.
Conocer y entender cuál es el costo real por el que vamos a pagar por aquel crédito o préstamo.
Por ejemplo si tu necesitas $10,000 y el CAT es del 23% anual, tendrás que pagarle al banco los $10,000 que te prestó más $2,300 de comisiones e intereses, por lo que tu deuda real es de $12,300.
Un mismo banco te puede ofrecer una tarjeta con un CAT del 19% y ese mismo tiene otra con un CAT del 60%, ¿cuál crees que te van a ofrecer? Ahora que sabes esto, podrás preguntar qué otras opciones tienen con CAT's más baratos!
Las tarjetas de tiendas departamentales que supuestamente están dirigidas para gente de bajos recursos y cuyo fin es "ayudarlos con pagos o abonos chiquitos" son las más careras, llegan a tener CAT's del 98%!!!! Acuérdate que el desconocimiento de la información no te exime de responsibilidades, así que estudia, analiza y decide!
Anualidad- La mayoría de los bancos cobran una anulidad, que es el pago por derecho de uso de la tarjeta de dicha institución. Hay tarjetas que no cobran anualidad y otras van hasta los $4,000. Tú decides si estás dispuesto o no a pagar.
En cierto banco, si cumples con requisitos específicos, te devuelve un cuarto de anualidad cada trimestre.
Otros gastos- Estos pueden ser comisiones por manejo de cuenta, hay algunos bancos que te piden que mantengas en la cuenta de ahorro que está ligada a la tarjeta un saldo mínimo o promedio mensual, de no cumplir con éste te cobran una comisión.
También si se te olvida pagarla o simplemente no la puedes pagar porque te no tienes dinero ese mes... te cobran una comisión por falta de pago, así que imagínate, de por si andas corto de lana y por no pagar te cobran extra!!!
Reposición- Pregunta siempre cuánto te cuesta reponer tu tarjeta en caso de pérdida, es mejor saber desde un inicio y no que te caiga por sorpresa!
Beneficios- Algo bueno tenían que tener!!! Algunas tarjetas ofrecen beneficios como puntos. Por cada compra que realices se te bonifican cierto porcentaje y vas acumulando dinero, éste lo puedes usar para comprar otros artículos o bien algunos bancos te permiten retirar en efectivo el dinero que tienes en puntos.
Ofrecen también seguros médicos o de vida, servicio de ambulancias, o asistencia vial, plomero en tu casa, acceso a salones VIP en el aeropuerto, servicios de concierge, etc.
OJO!!!! hay tarjetas que tienes que llamar a una línea especial para que tu tarjeta comience a acumular puntos, es decir, no lo hacen de manera automatica sólo porque la uses, la tienes que activar y así empezar a acumular. Si no lo has hecho, hazlo! Estas perdiendo dinero!!!!
Es importante que conozcas las fechas de corte de tu tarjeta, por ejemplo: supongamos que corta el día 5 de cada mes, eso quiere decir que las compras que realices del día 6 al hasta el día 5 del siguiente mes las tendrás que liquidar aproximadamente el día 25 de ese mes. Generalmente los bancos después de la fecha de corte dan 20 dias más como fecha límite de pago, si no la pagas en ese transcurso de tiempo te cargarán intereses moratorios!!!!
Pago mínimo, por favor núnca lo apliques!!!! Si gastaste cierta cantidad tienes la obligación de pagarlo, así de simple. Recuerda que el poder de tu firma tiene un precio. El pago mínimo viene en tu estado de cuenta y es la menor cantidad que podrías pagarle al banco de intereses por las compras totales que realizaste. Este pago no se destina para el pago de tu deuda, se va directamente al pago de intereses. Está comprobado que si pagas sólamente el mínimo de tu tarjeta tardarías años en liquidarla y podrías llegar a pagar de 3 a 7 veces más de la cantidad original de tu deuda.
Vemos un ejemplo, supongamos que debes $2,000 a la tarjeta, el pago mínimo es de $630.00 se te olvidó pagarla (¿te suena esto familiar?) en algunos casos si tienes ligada tu tarjeta a la cuenta de ahorro, el banco de manera automatica tomará el saldo mínimo, es decir los $630, aún así tienes un adeudo de $1,370 por liquidar. Si no los pagas te cobrarán intereses por no cubrir el total de tu deuda. Pero recuerda que si no está ligada te cobrarán el cargo por falta pago, ya que no cubriste ni el pago mínimo. Hazte el hábito de calendarizar tus fechas de corte y días de pago de cada tarjeta, pon alarmas en tu celular y evita que te cobren recargos!
Se recomienda tener cuando mucho 2 tarjetas, aunque conozco personas que me enseñan el catálogo de todas las que tienen, mientras más tengas mayor orden tendrás que tener...
¿Y si no tengo tarjeta?
Antes que nada quiero decirte que es mejor que sepas las cosas y puedas tomar tus propias decisiones. Recuerda, LA INFORMACIÓN ES PODER!
Creo que es importante que todos tengamos al menos una tarjeta de crédito, sólo así iremos formando un historial crediticio donde se nos evaluará sobre cómo somos como consumidores y clientes, si pagamos a tiempo, si somos totaleros, etc.
Así, más adelante podrás aplicar para créditos mayores, no sólo de tarjetas, sino como automotrices e inmobilidarios = hipotecas!
Si no tienes una tarjeta, ve a varios bancos para que puedas comparar y decidir, pide información y si algo no te queda claro, pregunta cuantas veces sea necesario, para eso están los asesores!!!
Ahora, muchas veces si es la primera vez que la solicitas, te pedirán que abras una cuenta con ese banco o te pedirán comprobante de ingresos. Incluso hay algunas instituciones financieras que te dan la tarjeta de crédito por primera vez dejando un depósito y esa cantidad será el tope de tu línea de crédito, que quiere decir que será el monto máximo que podrás gastar de acuerdo a lo que el banco te presta.
Espero te haya ayudado y si tienes alguna duda por favor deja tu comentario o escríbeme a sofiacardenas.sofinz@gmail.com
Recuerda seguirnos en facebook como: Sofinz- Sofia Cardenas-Finanzas Personales
Y por favor comparte esta información con más personas para que tembién se puedan beneficiar.
Felices finanzas!
Sofía C.
Pues ellas pasa algo similar, pero la verdad es que si las sabemos usar adecuádamente son una maravilla! Pero recuerda: NO SON UNA EXTENSIÓN DE TU SUELDO!!!!
Si aún no cuentas con una tarjeta de crédito primero tienes que saber cuál será su fin, es decir para qué la usarás. ¿Pagarás servicios como el agua, teléfono, luz, internet, etc, con ella?
¿La usarás para ir al super o en compras recurrentes, únicamente te interesa tenerla en un cajón guardada bajo llave y usarla EXCLUSIVAMENTE para una emergencia?. O bien para viajes, etc...
Una vez que sabes cuál será el propósito tendrás que definir algo todavía más difícil. Tienes que conocer cuál es tu perfil de cliente. ¿Qué quiero decir con ésto? Es simple, si realizas varias compras al mes con tu tarjeta, ¿eres totalero? me refiero a que liquidarás el total de tus compras o te irás con el pago mínimo? NUNCA se recomienda esto!!!.
¿Por qué es importante saber esto? Porque de acuerdo a ello tenemos que encontrar la mejor opción para ti, es como si fuera casi un traje hecho a tu medida.
Debes de poner atención a ciertos detalles antes de contratar una tarjeta de crédito, si ya tienes una y ves que no es "al 100% la talla de tu traje", qué esperas para cambiarla!!!
Recuerda que un banco tiene una gama enorme de tarjetas de crédito, siempre tratarán de ofrecerte la más cara, por obvias razones y porque además a los ejecutivos les otorgan comisiones por cada apertura que logren. Así que ponte buzo!!!
Veamos algunos datos generales y en un momento más regreso para darte un ejemplo preciso.
Muchas veces escuchamos términos raros que no entendemos y no sabemos exactamente a qué se refieren.
CAT- (no es gato en inglés) es el Costo Anual Total, se refiere a cuánto será el costo de un crédito o préstamo en un año, es decir la tasa de interés más las comisiones que te cobra el banco, además de todo lo que se te ocurra que te pueden cargar de más!!!! Ojo, la mayoría de las veces no incluye IVA y se especifica como CAT sin IVA.
Para qué te sirve...
Por ejemplo si tu necesitas $10,000 y el CAT es del 23% anual, tendrás que pagarle al banco los $10,000 que te prestó más $2,300 de comisiones e intereses, por lo que tu deuda real es de $12,300.
Un mismo banco te puede ofrecer una tarjeta con un CAT del 19% y ese mismo tiene otra con un CAT del 60%, ¿cuál crees que te van a ofrecer? Ahora que sabes esto, podrás preguntar qué otras opciones tienen con CAT's más baratos!
Las tarjetas de tiendas departamentales que supuestamente están dirigidas para gente de bajos recursos y cuyo fin es "ayudarlos con pagos o abonos chiquitos" son las más careras, llegan a tener CAT's del 98%!!!! Acuérdate que el desconocimiento de la información no te exime de responsibilidades, así que estudia, analiza y decide!
Anualidad- La mayoría de los bancos cobran una anulidad, que es el pago por derecho de uso de la tarjeta de dicha institución. Hay tarjetas que no cobran anualidad y otras van hasta los $4,000. Tú decides si estás dispuesto o no a pagar.
En cierto banco, si cumples con requisitos específicos, te devuelve un cuarto de anualidad cada trimestre.
Otros gastos- Estos pueden ser comisiones por manejo de cuenta, hay algunos bancos que te piden que mantengas en la cuenta de ahorro que está ligada a la tarjeta un saldo mínimo o promedio mensual, de no cumplir con éste te cobran una comisión.
También si se te olvida pagarla o simplemente no la puedes pagar porque te no tienes dinero ese mes... te cobran una comisión por falta de pago, así que imagínate, de por si andas corto de lana y por no pagar te cobran extra!!!
Reposición- Pregunta siempre cuánto te cuesta reponer tu tarjeta en caso de pérdida, es mejor saber desde un inicio y no que te caiga por sorpresa!
Beneficios- Algo bueno tenían que tener!!! Algunas tarjetas ofrecen beneficios como puntos. Por cada compra que realices se te bonifican cierto porcentaje y vas acumulando dinero, éste lo puedes usar para comprar otros artículos o bien algunos bancos te permiten retirar en efectivo el dinero que tienes en puntos.
Ofrecen también seguros médicos o de vida, servicio de ambulancias, o asistencia vial, plomero en tu casa, acceso a salones VIP en el aeropuerto, servicios de concierge, etc.
OJO!!!! hay tarjetas que tienes que llamar a una línea especial para que tu tarjeta comience a acumular puntos, es decir, no lo hacen de manera automatica sólo porque la uses, la tienes que activar y así empezar a acumular. Si no lo has hecho, hazlo! Estas perdiendo dinero!!!!
=Las letras chiquitas de las tarjetas=
Es importante que conozcas las fechas de corte de tu tarjeta, por ejemplo: supongamos que corta el día 5 de cada mes, eso quiere decir que las compras que realices del día 6 al hasta el día 5 del siguiente mes las tendrás que liquidar aproximadamente el día 25 de ese mes. Generalmente los bancos después de la fecha de corte dan 20 dias más como fecha límite de pago, si no la pagas en ese transcurso de tiempo te cargarán intereses moratorios!!!!
Pago mínimo, por favor núnca lo apliques!!!! Si gastaste cierta cantidad tienes la obligación de pagarlo, así de simple. Recuerda que el poder de tu firma tiene un precio. El pago mínimo viene en tu estado de cuenta y es la menor cantidad que podrías pagarle al banco de intereses por las compras totales que realizaste. Este pago no se destina para el pago de tu deuda, se va directamente al pago de intereses. Está comprobado que si pagas sólamente el mínimo de tu tarjeta tardarías años en liquidarla y podrías llegar a pagar de 3 a 7 veces más de la cantidad original de tu deuda.
Vemos un ejemplo, supongamos que debes $2,000 a la tarjeta, el pago mínimo es de $630.00 se te olvidó pagarla (¿te suena esto familiar?) en algunos casos si tienes ligada tu tarjeta a la cuenta de ahorro, el banco de manera automatica tomará el saldo mínimo, es decir los $630, aún así tienes un adeudo de $1,370 por liquidar. Si no los pagas te cobrarán intereses por no cubrir el total de tu deuda. Pero recuerda que si no está ligada te cobrarán el cargo por falta pago, ya que no cubriste ni el pago mínimo. Hazte el hábito de calendarizar tus fechas de corte y días de pago de cada tarjeta, pon alarmas en tu celular y evita que te cobren recargos!
Se recomienda tener cuando mucho 2 tarjetas, aunque conozco personas que me enseñan el catálogo de todas las que tienen, mientras más tengas mayor orden tendrás que tener...
¿Y si no tengo tarjeta?
Antes que nada quiero decirte que es mejor que sepas las cosas y puedas tomar tus propias decisiones. Recuerda, LA INFORMACIÓN ES PODER!
Creo que es importante que todos tengamos al menos una tarjeta de crédito, sólo así iremos formando un historial crediticio donde se nos evaluará sobre cómo somos como consumidores y clientes, si pagamos a tiempo, si somos totaleros, etc.
Así, más adelante podrás aplicar para créditos mayores, no sólo de tarjetas, sino como automotrices e inmobilidarios = hipotecas!
Si no tienes una tarjeta, ve a varios bancos para que puedas comparar y decidir, pide información y si algo no te queda claro, pregunta cuantas veces sea necesario, para eso están los asesores!!!
Ahora, muchas veces si es la primera vez que la solicitas, te pedirán que abras una cuenta con ese banco o te pedirán comprobante de ingresos. Incluso hay algunas instituciones financieras que te dan la tarjeta de crédito por primera vez dejando un depósito y esa cantidad será el tope de tu línea de crédito, que quiere decir que será el monto máximo que podrás gastar de acuerdo a lo que el banco te presta.
Espero te haya ayudado y si tienes alguna duda por favor deja tu comentario o escríbeme a sofiacardenas.sofinz@gmail.com
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Felices finanzas!
Sofía C.
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